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Comment débloquer son plan d'épargne retraite ?

Les salariés ont la possibilité au cours de leur vie active de souscrire au plan épargne retraite. Cette épargne provient généralement de votre salaire et de vos revenus mensuels. Il vous permet d’assurer financièrement votre vie après la retraite. Cependant, ces fonds qui devraient être débloqués après la retraite peuvent être retirés avant celle-ci. Ceci dépend de votre situation. Cet article vous présente quelques circonstances où le déblocage anticipé est possible et la stratégie à utiliser pour avoir cette épargne.

Les cas où vous pouvez anticiper le déblocage

Selon les lois, vous devez débloquer votre plan épargne une fois à la retraite puisqu’il est bloqué durant votre cursus professionnel. Cependant, il est permis de l’anticiper selon quelques cas exceptionnels. Les situations où il vous est permis de retirer vos fonds avant votre retraite sont les suivantes :

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  • L’expiration des droits aux allocations chômage ;
  • La liquidation judiciaire ;
  • L’invalidité du souscripteur;
  • Le décès du conjoint, seulement en cas de mariage ;
  • Le surendettement sur demande du président de la commission de surendettement ;
  • La somme trop faible des montants investis ou l’acquisition de la résidence principale.

Aussi, la loi autorise le déblocage automatique des fonds d’épargne de retraite suite à un décès précédent la retraite. Ils sont versés à la succession. De ce fait, aucune structure, organisation ou même l’État ne peut confisquer l’épargne après le décès du souscripteur. Si votre cas ne figure pas dans l’une des situations énumérées, il est impossible de retirer les fonds du plan épargne de retraite.

Les documents à fournir pour le déblocage anticipé

Si votre situation actuelle correspond à l’un des cas spécifiés, plus de panique. Vous êtes éligible à un déblocage anticipé des fonds de votre plan épargne retraite. Pour ce faire, vous êtes appelés à adresser une demande sous forme de lettre à la structure financière qui gère votre contrat d’épargne. Vous devez joindre les justificatifs suivants à la demande :

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  • Votre RIB ;
  • Une pièce d’identité ;
  • Un document attestant la situation exceptionnelle qui vous donne droit au déblocage anticipé ;
  • Toute autre pièce ou document demandé par votre structure chargée de la gestion du plan d’épargne retraite.

Il est important de savoir que votre dossier doit être complet avant le dépôt. Par ailleurs, après le dépôt de votre dossier de déblocage, vous devez patienter. La structure en charge du retrait de vos fonds va analyser et voir si votre cas exceptionnel est avéré.

Suite à la vérification, il existe deux cas. Dans un premier cas, si les informations fournies sont certifiées, vous entrez en possession de vos fonds quelques jours après.  Dans un deuxième cas, si les informations sont fausses, vous serez poursuivi en justice pour fraude.