Le système de retraite américain est complexe et le sujet de l'âge de départ à la retraite est souvent source de confusion. Avec des changements démographiques et économiques en cours, il est essentiel de comprendre les règles et les options qui s'offrent à vous lorsque vous planifiez votre retraite aux États-Unis. Voici l’essentiel à savoir à cet effet.
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L'âge normal de la retraite aux Etats-Unis
L'âge normal de départ à la retraite aux États-Unis dépend de l’année à laquelle vous avez vu le jour. Selon le Social Security Administration (SSA), l'âge normal de la retraite varie entre 65 et 67 ans. Il était traditionnellement fixé à 65 ans, mais il a été progressivement augmenté pour les personnes nées après 1937. Par exemple, si votre année de naissance est 1960 ou plus, l'âge normal de la retraite est de 67 ans.
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La possibilité de prendre une retraite anticipée aux Etats-Unis
Bien que l'âge normal de départ à la retraite soit fixé, vous pouvez prendre une retraite anticipée à partir de 62 ans. Cependant, il est important de noter que si vous choisissez de prendre votre retraite avant l'âge normal de la retraite, le montant mensuel de vos prestations de sécurité sociale sera réduit de manière permanente. La réduction dépendra de combien d'années vous prenez votre retraite avant l'âge normal de la retraite.
Le report de la retraite aux Etats-Unis
D'un autre côté, si vous choisissez de retarder votre retraite au-delà de l'âge normal de la retraite, vous pourriez bénéficier d'une augmentation de vos prestations mensuelles. Pour chaque année supplémentaire que vous travaillez, votre montant de prestation augmentera en fonction des crédits de report. Ces derniers cessent d'augmenter une fois que vous atteignez l'âge de la retraite maximale, c’est-à-dire 70 ans, donc il n'y a plus d'avantages à retarder la retraite au-delà de cet âge
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Si vous êtes né après 1943, vous pouvez augmenter vos prestations mensuelles de 8 % par année civile supplémentaire jusqu'à l'âge de 70 ans. Par exemple, si vous êtes né en 1960 et que vous commencez à toucher des prestations à l'âge de 70 ans, vous recevrez environ 76 % de plus chaque mois que si vous aviez commencé à toucher des prestations à l'âge normal de la retraite.
Quelques stratégies de retraite aux Etats-Unis
Il y a plusieurs stratégies de retraite que vous pouvez envisager pour maximiser vos prestations aux États-Unis. L’un des méthodes est la « stratégie de fichier et de suspension ». Elle implique que l'un des conjoints demande ses prestations de retraite à l'âge normal de la retraite, mais suspend immédiatement ces prestations. Cela permet à l'autre conjoint de demander des prestations de retraite anticipée. Vous allez ainsi augmenter le montant que le couple touchera une fois que le conjoint ayant suspendu ses prestations commencera à toucher des prestations à un âge plus avancé.
Prenez également en compte les impôts lors de la planification de votre retraite. Les prestations de retraite peuvent être soumises à l'impôt fédéral et à l'impôt de l'État, selon votre lieu de résidence et d'autres facteurs. Vous pouvez aussi recourir à un conseiller financier ou un comptable pour vous aider à déterminer la meilleure stratégie fiscale pour votre situation.
