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Comment rédiger la clause bénéficiaire d’une assurance vie ?

Dans tous les contrats d’assurance vie se trouve la clause bénéficiaire qui doit être rédigée avec une grande attention. Elle désigne en réalité la ou les personne(s) choisies pour bénéficier du capital de la rente garantie lorsque l’assuré décède. Comment rédiger alors cette clause bénéficiaire ? Les détails dans cet article.

Désigner au moins un bénéficiaire

Lors de la rédaction de la clause bénéficiaire d’une assurance vie, rassurez-vous d’avoir désigné au moins un bénéficiaire. Cette désignation peut être directe ou indirecte. La désignation directe consiste à nommer le bénéficiaire sans que le contractant ait aucun doute sur ce dernier. Il est conseillé de préciser la date de naissance et l’adresse du bénéficiaire. Néanmoins, il existe un risque lorsque ce bénéficiaire décède avant l’assuré ou en cas de non-acceptation du bénéfice du contrat.

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De même, vous pouvez opter pour la désignation indirecte de votre ou vos bénéficiaires. Ici, c’est le bénéficiaire qui dispose de la qualité énoncée dans la clause le jour où il y aura exigibilité de la garantie. Les personnes qui peuvent être désignées indirectement sont : votre conjoint (e), vos enfants nés ou à naître, vivant ou représentés. Par ailleurs, il existe des interdits dans la désignation des bénéficiaires qu’elle soit directe ou non. Par exemple, il n’est pas possible de désigner des animaux, des ministres de culte et des mandataires judiciaires à la protection des majeurs.

Prendre en compte le consentement du bénéficiaire

Les personnes désignées comme bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie peuvent faire preuve d’acceptation. Cette acceptation assure au bénéficiaire son droit qui devient final et irréversible. Le souscripteur ne peut plus dans ce cas faire une demande de rachat, d’avance ou de nantissement sans le consentement du bénéficiaire. Toutefois, lorsque l’acceptation n’a pas encore lieu, le souscripteur peut faire une révocation du bénéficiaire. Il a alors la possibilité de remplacer le bénéficiaire par un autre en faisant une demande de rachat de son contrat.

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La répartition par pourcentage du capital de l’assurance vie

Dans la clause bénéficiaire d’une assurance vie, vous pouvez mentionner la répartition du capital entre les bénéficiaires en pourcentage. Vous pouvez procéder également à une répartition à parts égales.

Est-il possible de modifier la clause bénéficiaire du contrat d’assurance vie ?

La clause bénéficiaire peut être modifiée à tout moment. Il suffira d’adresser un courrier signé à votre assureur en précisant vos noms et prénoms et le numéro du contrat. Il est préférable d’adresser à l’assureur la nouvelle clause bénéficiaire par lettre recommandée avec accusé de réception pour des raisons de sécurité.