Certains projets nécessitent un montant d’investissement minimum. Pour les financer, faire un prêt auprès d’un organisme de banque peut être nécessaire. Cependant, avant de faire cet emprunt, ces établissements étudient d’abord les besoins et le profil de l’emprunteur afin de se prononcer sur la faisabilité de son projet. De ce fait, est-il possible d’obtenir un prêt de 150 000 euros avec un salaire moyen ? Elément de réponse dans cet article.

Quels sont les facteurs pris en compte pour obtenir un prêt de 150 000 € ?

Avant de solliciter un prêt de 150 000 € à la banque, plusieurs éléments du dossier de l’emprunteur passent d’abord au tamis. Cette démarche permet à l’organisme de crédit de savoir si ce montant correspond bien à la capacité d’emprunt et au budget de l’emprunteur.

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Les revenus

Le salaire de l’emprunteur fait partie des éléments cruciaux que les organismes de crédit consultent d’abord en ce qui concerne une demande de crédit. Cet élément permet de déterminer si l’emprunteur peut respecter ses mensualités. Ainsi, pour savoir combien prêter au souscripteur du crédit, la banque doit effectuer divers calculs et se baser avant tout sur les revenus de ce dernier. Sa condition professionnelle et ses sources de revenus seront donc examinées. De plus, suivant le type de revenus, l’organisme les calcule d’une façon différente.

Par ailleurs, le salaire n’est pas la seule source de revenus qu’il faut prendre en compte lors d’une demande de prêt. En effet, les pensions, les loyers perçus, les aides sociales sont également des revenus supplémentaires qui peuvent aider les emprunteurs à convaincre la banque.

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Le reste à vivre

Le reste à vivre est un autre élément important que la banque analyse avant d’octroyer le crédit de 150 000 €. En effet, le reste à vivre est la différence entre les revenus et les charges de l’emprunteur. Cet élément est complémentaire au taux d’endettement que la banque calcule aussi. De ce fait, le reste à vivre doit être assez suffisant pour permettre de faire face aux dépenses du quotidien sans avoir à menacer l’équilibre de son budget.

Le saut de charge

Le saut de charge représente la différence entre le montant de son loyer actuel et le montant de ses futures mensualités de prêt immobilier. Ainsi, si le montant est identique ou s’il est plus bas que son loyer actuel, cela est un bon point pour l’obtention du crédit. Par contre, si le montant du saut de charge est considérable, il y aura un risque pour rembourser le crédit. Cela peut donc emmener la banque à refuser d’octroyer le crédit.

Quel salaire pour obtenir un emprunt de 150 000 € ?

La démarche du calcul du crédit touche plusieurs paramètres, principalement la durée du crédit. Ainsi, le salaire minimum que le souscripteur du crédit doit gagner pour emprunter 150 000 € est de 1300 €/mois. Quant à son remboursement, il s’étalera donc sur 30 ans, soit 360 mensualités. En effet, cette estimation s’appuie sur une condition financière saine de l’emprunteur. Autrement dit, l’établissement de crédit considère que ce dernier n’a pas de dette à son actif et qu’il emprunte seul.

Toutefois, il est possible d’emprunter à plusieurs ou encore en couple afin de mieux se partager les risques et réduire ainsi le poids du crédit.

Les alternatives possibles pour les emprunteurs avec un salaire moyen

Pour les emprunteurs avec un salaire moyen, l'obtention d'un prêt de 150 000 € peut sembler insurmontable. Mais heureusement, il existe des alternatives pour réaliser son projet immobilier.

On peut opter pour l'aide financière familiale. Les parents peuvent par exemple avancer une partie du capital nécessaire à leur enfant qui souhaiterait acheter sa première résidence principale. Cette alternative permet souvent aux jeunes ménages d'accéder plus facilement à la propriété puisqu'ils n'ont pas encore eu le temps de constituer une épargne conséquente.

Il est aussi possible d'utiliser les aides proposées par l'État telles que le Prêt à Taux Zéro (PTZ), qui peut financer jusqu'à 40 % du coût total de votre acquisition selon certains critères comme vos revenus et la localisation géographique du bien ciblé. Les autres dispositifs existants tels que Le Pass Foncier ou encore le PTZ sont aussi accessibles sous conditions.

Si toutes ces solutions restent inaccessibles ou ne suffisent pas, il reste toujours le rachat de crédit, solution permettant notamment aux personnes ayant plusieurs crédits différents en cours • voitures, crédit à la consommation, etc. • de les regrouper en un seul et même contrat allongeant ainsi le temps de remboursement et diminuant la mensualité globale.

Malgré des conditions d'accès strictes pour l'obtention d'un prêt immobilier intégral avec un salaire moyen, il existe plusieurs alternatives permettant aux foyers modestement rémunérés ou débutants dans leur vie professionnelle de réaliser leur projet immobilier sans pour autant sacrifier leurs capacités financières futures.

Les conseils pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt de 150 000 euros

Pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt de 150 000 euros malgré un salaire moyen, voici quelques conseils à suivre.

Soyez conscient que les banques s'intéressent surtout à votre capacité de remboursement. Vous devez donc présenter une situation financière stable et rassurante. Pour cela, évitez toute dépense excessive durant la période précédant votre demande de prêt • comme l'achat d'une voiture ou encore la souscription à des crédits bancaires supplémentaires • qui peut donner une image peu fiable aux yeux des conseillers bancaires.

Prenez le temps de bien préparer votre dossier et assurez-vous qu'il soit complet en fournissant tous les justificatifs demandés tels que les trois derniers bulletins de salaire ainsi que le dernier avis d'imposition. Il faut faire appel à un courtier en crédit immobilier. Ce professionnel pourra vous accompagner tout au long du processus pour négocier avec la ou les banques partenaires afin d'optimiser vos chances d'obtenir une réponse positive.

Il est primordial lors du premier rendez-vous avec son conseiller bancaire de mettre toutes les cartes sur table concernant sa situation personnelle mais aussi professionnelle (durée indéterminée dans l'entreprise actuelle par exemple). Cela permettra au conseiller bancaire d'avoir connaissance des éléments clés pour votre demande de prêt et pourra vous orienter vers les différentes solutions envisageables.

Obtenir un prêt immobilier avec un salaire moyen n'est pas une mission impossible. En prenant en compte toutes ces astuces, il est tout à fait possible de réaliser son projet immobilier malgré des revenus modestement rémunérés ou encore débutants dans sa vie active professionnelle.