Pour la concrétisation d’un projet immobilier, plusieurs se tournent vers la demande de prêt. C’est d’ailleurs le moyen le mieux adapté pour vite réaliser un projet immobilier. Parlant de prêt immobilier, il en existe plusieurs types. Parmi eux figure le prêt à taux fixe. C’est un crédit à taux stable et invariable. Quels peuvent être les avantages liés à ce type de prêt ? Y a-t-il des risques à opter pour un prêt à taux fixe ? Quelques indices ici.
Plan de l'article
Avantages liés au prêt à taux fixe
Le prêt à taux fixe est un type de prêt très pratique. Le taux de ce type de prêt reste inchangé. Mieux, il se fige et est stable. Il faut préciser que le taux du prêt fixe ne change point. Il reste le même du début du prêt jusqu’à son délai final. Ainsi, il offre un avantage important à tous les emprunteurs. En effet, avec cette option de prêt, vous savez avec précision ce que vous devez à la banque. Vous connaissez en amont le taux d’intérêt selon le prêt effectué.
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Aussi, dans le domaine immobilier, le prêt à taux fixe est une référence. À partir de ce prêt, vous pouvez réaliser n’importe quel projet dans le domaine immobilier. Vous pouvez par exemple vous acheter une résidence principale. De la même manière, il est possible d’investir dans une résidence secondaire. L’achat d’un terrain est tout aussi possible pour la mise en place d’un projet plus évolué.
Prêt à taux fixe l'idéal pour plus de sérénité
Pour rembourser facilement votre emprunt, c’est le type de prêt idéal. Avec un taux fixe, vous n’avez aucun souci à vous faire concernant votre emprunt. Déjà, à la signature de votre contrat, vous avez une idée fixe du mode de remboursement. Vous êtes fixé sur le taux d’intérêt. Ce dernier ne change pas quelle que soit la durée de l’emprunt.
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Inconvénients liés au prêt à taux fixe
Les avantages liés au prêt à taux fixe sont multiples. Ils n’excluent cependant pas le fait que ces prêts ne sont pas fiables à 100 %. Il arrive en effet que les taux d’intérêt baissent. Lorsque cela se produit, le prêt immobilier se retrouve défavorisé. Ceci à moins que vous arriviez à renégocier votre contrat de prêt. La baisse du taux d’intérêt peut engendrer des dépenses supplémentaires dans le cadre de la renégociation du contrat. Pour renégocier le contrat, il est recommandé de procéder au rachat de crédit. Notez que chacune de ces solutions ne garantissent pas obligatoirement la réussite de votre investissement. Enfin, comparé aux autres types de prêt, le prêt à taux fixe est souvent très élevé. Pour une option moins coûteuse, vous pouvez miser pour un prêt à taux variable. Un prêt à taux révisable peut aussi être choisi dans ce cas.
Différents types de prêt à taux fixe
Avant de miser pour un prêt en particulier, il convient de maîtriser ses contours. S’agissant du prêt à taux fixe, les réalités sont multiples. Il existe en effet trois types de prêt à taux fixe. On note en premier lieu, le prêt à taux fixe avec une échéance constante. Avec cette option, l’emprunteur à plusieurs avantages. Il connait avec précision l’échéance de son prêt. Ce qui lui permet de bien s’organiser pour le remboursement de son emprunt. En second lieu, on note le prêt à taux fixe avec une échéance progressive. Vient enfin le prêt fixe à taux modulable. De ces trois options, il convient de choisir l’idéal selon votre besoin.
Comprendre les modalités de remboursement d'un prêt à taux fixe
Pour un emprunteur, le prêt à taux fixe est une option qui offre de nombreux avantages. Pour en bénéficier pleinement, vous devez bien maîtriser toutes les modalités relatives au remboursement du prêt. Il faut savoir que le remboursement peut être effectué selon différentes fréquences : mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Il appartient donc à l'emprunteur de choisir la fréquence qui lui convient le mieux en fonction de ses moyens financiers.
Viennent les options supplémentaires liées aux remboursements anticipés et partiels. Si vous disposez d’une certaine somme et que vous souhaitez réduire la durée du prêt, vous pouvez procéder à un remboursement anticipé. Dans ce cas précis, vous devrez payer des pénalités dont le montant varie entre 3% et 6% du capital restant dû.
Quant aux remboursements partiels, ils sont possibles sous certaines conditions stipulées dans votre contrat avec votre banque. Vous pouvez ainsi décider de verser une partie ou la totalité des sommes dues par anticipation sur votre capital restant dû sans avoir à subir de pénalités.
Vous devez souligner qu’en cas de difficultés financières pendant la période de remboursement prévue initialement dans le contrat signé avec la banque accordant le prêt, l’emprunteur peut demander une modification des échéances auprès de sa banque afin que celles-ci soient allégées pour mieux s’adapter à ses moyens.
Pour bien maîtriser les modalités liées au remboursement d'un prêt à taux fixe, vous devez prendre le temps nécessaire pour lire et comprendre toutes les clauses du contrat proposé par la banque avant de signer quoi que ce soit.
Comment choisir entre prêt à taux fixe et prêt à taux variable?
Le choix entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable dépend de plusieurs facteurs. Vous devez prendre en compte votre profil d'emprunteur : êtes-vous plutôt conservateur ou prenez-vous des risques ? Si vous préférez jouer la prudence, le prêt à taux fixe sera sans aucun doute le meilleur choix pour vous car les mensualités seront stables tout au long du remboursement.
En revanche, si vous avez une certaine appétence pour le risque et que vous pariez sur une baisse des taux dans les prochains mois voire années, le prêt à taux variable peut être attractif puisque ses intérêts sont indexés sur l'évolution des marchés financiers. Gardez bien en tête qu'une hausse soudaine des intérêts aura un impact non négligeable sur votre pouvoir d'achat.
Il faut aussi tenir compte du contexte économique dans lequel nous évoluons actuellement. Effectivement, lorsqu'il y a une forte volatilité sur les marchés financiers, comme cela a été observé ces dernières années avec notamment la crise sanitaire mondiale qui perdure depuis mars 2020 jusqu'à ce jour (août 2021), il est recommandé de privilégier un taux fixe. Cela permettra aux emprunteurs de se protéger contre toute augmentation brutale et inattendue des taux.
N'hésitez pas à comparer différents devis proposés par différentes banques avant de faire votre choix. Cela vous permettra d'avoir une idée plus précise des taux pratiqués sur le marché et de choisir l'offre la plus avantageuse pour votre situation.
Il n'y a pas de réponse universelle concernant le choix entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable. Tout dépendra de votre profil d'emprunteur, du contexte économique actuel ainsi que des différentes offres proposées par les banques. Analysez bien toutes ces données avant de prendre une décision éclairée !
